7月1日

不是纪念香港回归祖国20周年，而是央行外汇管制新规即将生效。

去年底，央行发布的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，将从2017年7月1日起实施。

新《办法》实施之后，对于海外留学、置业、投资、旅游等都会带来影响，需要引起关注。

1：旧政策下，大额现金交易的人民币上报标准为“20万元人民币（5万澳元/美元或等值）”。在新的《管理办法》下，交易上报标准下调为了“5万人民币（1万澳元/美元或等值）”。也就是说，换汇超过1万澳元需要上报。

2：要求以“合理怀疑”为基础的可疑交易（包括换汇与汇款）进行上报，新增与建立完善交易检测标准。

3：新的《管理办法》添加了关于适用范围、大额跨境人民币报告标准等内容。大额交易上报标准为“20万人民币”。

4：对于交易报告上报的要素内容进行调整，增加“收付款方匹配号”、“非柜台交易方式的设备代码”等要素，删除“报告日期”、“填报人”和“金融机构名称”等要素，设计了要素更加精简的《通用可疑交易报告要素》。

a.每人每年5万美元或等值外币的购汇额度保持不变。

b.2017年7月1日前，每人每天有1万美元(1万澳元)等值的取现额度。7月1日后，每天取现的额度只有5万人民币(目前约合7250美元)，额度有所下降。

c.以前每人只要在5万美元/澳元额度之内的汇款，可以直接汇出至境外。而《新规》后，往境外汇款1万美元及等值外币也要上报，且有被拒的风险。

d.值得留意的是，包括支付宝在内的第三方支付平台，也在限制范围内。5万人民币以上的单笔跨境汇款，也要先上报。

举个简单的例子：

小明闯荡上海好多年，终于存够了350万人民币(约合50万美元)，要办EB-5投资移民美国了，2017年7月1日之前，他只需要找包括自己在内的10个人汇款，就能凑齐投资移民款项。哪怕再加上几万的手续费和中介费，他再拉上自己两个哥们儿汇款，总共60万美元也足够了。

然而新办法实施之后，1万美元以上的汇款就要上报。也就是说，小明要去找50-60个亲戚借身份证，想方设法不让自己被“盯上”，才能达到目的。

其繁琐程度和工作量都比政策之前大了太多。

而如果被发现频繁往境外汇款，有可能被列入“合理怀疑对象”，汇款存在被拒的风险。

而今年初，开始实行了境外汇款填表、不准用外汇额度去海外购买暂未开放的资本项目等规定，也是外汇管制收紧的信号。

首先是海外上学的人群。去英国、美国读大学，一年的学费和生活费每个三、五万美元拿不下来。以前爸妈分开汇款，很快就能搞定。

而现在，可能爸妈需要轮流多次汇款，且将每次金额控制在1万美元以内，才能免去申报，省去麻烦。

然而即便这样，也要担心会否被央行认为是“蚂蚁搬家”，汇款被拒，且禁止继续购汇。

然后是出国旅游的人，每天只能花5万人民币(等值7250美元、1万澳元)，如果看中一瓶法国拉菲葡萄酒，对不起，你也要分两天取钱才能买得了。

如果在机场看中一瓶贵于5万人民币的好酒，那就没法买了，否则就要误机了。

影响最大的是海外买房和投资的人群。与之前提到的办EB-5移民一个道理，买海外的房产，就需要分开汇款很多次了。

汇款次数多就算了，还怕被外管局“关照”，认为你在“蚂蚁搬家”，从而被拉入“黑名单”，未来两年取消10万美元的换汇额度。

1：5个以上不同个人，同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构；

2：个人在7日内从同一外汇储蓄帐户5次以上提取接近等值1万美元外币现钞；

3：同一个人将其外汇储蓄帐户内存款划转至5个以上直系亲属等情况。

在稳定外汇储备、防止资金外流、防止洗钱方面，央妈这次是出大招了。

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