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7月1日起最严外汇管制将实施,您还在坐以待毙吗?

7月1日


不是纪念香港回归祖国20周年,而是央行外汇管制新规即将生效。


去年底,央行发布的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》,将从2017年7月1日起实施。


新《办法》实施之后,对于海外留学、置业、投资、旅游等都会带来影响,需要引起关注。


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根据央行所发布的《办法》,此次变化主要是以下4点(金融术语较多,不感兴趣可跳过直接看下文,不影响理解):


1:旧政策下,大额现金交易的人民币上报标准为“20万元人民币(5万澳元/美元或等值)”。在新的《管理办法》下,交易上报标准下调为了“5万人民币(1万澳元/美元或等值)”。也就是说,换汇超过1万澳元需要上报。


2:要求以“合理怀疑”为基础的可疑交易(包括换汇与汇款)进行上报,新增与建立完善交易检测标准。


3:新的《管理办法》添加了关于适用范围、大额跨境人民币报告标准等内容。大额交易上报标准为“20万人民币”。


4:对于交易报告上报的要素内容进行调整,增加“收付款方匹配号”、“非柜台交易方式的设备代码”等要素,删除“报告日期”、“填报人”和“金融机构名称”等要素,设计了要素更加精简的《通用可疑交易报告要素》。

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总体来说,真正与大家息息相关的,是以下几点:

a.每人每年5万美元或等值外币的购汇额度保持不变。


b.2017年7月1日前,每人每天有1万美元(1万澳元)等值的取现额度。7月1日后,每天取现的额度只有5万人民币(目前约合7250美元),额度有所下降。


c.以前每人只要在5万美元/澳元额度之内的汇款,可以直接汇出至境外。而《新规》后,往境外汇款1万美元及等值外币也要上报,且有被拒的风险。


d.值得留意的是,包括支付宝在内的第三方支付平台,也在限制范围内。5万人民币以上的单笔跨境汇款,也要先上报。

单次取现和汇款的额度下降需要上报,就是最大的变化,其对海外投资者带来的影响巨大!

举个简单的例子:

小明闯荡上海好多年,终于存够了350万人民币(约合50万美元),要办EB-5投资移民美国了,2017年7月1日之前,他只需要找包括自己在内的10个人汇款,就能凑齐投资移民款项。哪怕再加上几万的手续费和中介费,他再拉上自己两个哥们儿汇款,总共60万美元也足够了。


然而新办法实施之后,1万美元以上的汇款就要上报。也就是说,小明要去找50-60个亲戚借身份证,想方设法不让自己被“盯上”,才能达到目的。


其繁琐程度和工作量都比政策之前大了太多。


而如果被发现频繁往境外汇款,有可能被列入“合理怀疑对象”,汇款存在被拒的风险。


而今年初,开始实行了境外汇款填表、不准用外汇额度去海外购买暂未开放的资本项目等规定,也是外汇管制收紧的信号。

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堪称史上最严的外汇管制,会对几类人带来影响。

首先是海外上学的人群。去英国、美国读大学,一年的学费和生活费每个三、五万美元拿不下来。以前爸妈分开汇款,很快就能搞定。


而现在,可能爸妈需要轮流多次汇款,且将每次金额控制在1万美元以内,才能免去申报,省去麻烦。


然而即便这样,也要担心会否被央行认为是“蚂蚁搬家”,汇款被拒,且禁止继续购汇。


然后是出国旅游的人,每天只能花5万人民币(等值7250美元、1万澳元),如果看中一瓶法国拉菲葡萄酒,对不起,你也要分两天取钱才能买得了。


如果在机场看中一瓶贵于5万人民币的好酒,那就没法买了,否则就要误机了。


影响最大的是海外买房和投资的人群。与之前提到的办EB-5移民一个道理,买海外的房产,就需要分开汇款很多次了。


汇款次数多就算了,还怕被外管局“关照”,认为你在“蚂蚁搬家”,从而被拉入“黑名单”,未来两年取消10万美元的换汇额度。

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“蚂蚁搬家”分三种情况,外管局或将严格执行,请大家知悉:

1:5个以上不同个人,同日、隔日或连续多日分别购汇后,将外汇汇给境外同一个人或机构;


2:个人在7日内从同一外汇储蓄帐户5次以上提取接近等值1万美元外币现钞;


3:同一个人将其外汇储蓄帐户内存款划转至5个以上直系亲属等情况。


在稳定外汇储备、防止资金外流、防止洗钱方面,央妈这次是出大招了。


目前来看,新规会保证居民在境外的活动基本不受影响。留学生的学费、生活费即便超过1万美元需要上报,也应该不会受阻拦;境外旅游如果不是大额消费,每天7250美元的金额基本还是够用的。


而1万美元上报,最主要是防止可以大额交易和洗钱,却也给有意出海买房、投资、移民的朋友们带来不便。


那么,我们该怎么办?!


别急,应对之策还是有的!


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