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中国动真格了!彻查国人海外账户,您的境外资产将被摸清!

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富人账户排查大限在今年底,银行已做到哪一步?四个问题涉及你。

中国版CRS(《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》)落地后,一场针对非居民金融账户的尽调摸底,已经在我国银行业大规模有序铺开。

瑞鸿移民专家了解到,中信银行、宁波银行等上市银行已经从总行层面成立工作小组,协调包括运营部、国际业务部、托管部、电子银行部、法律合规部、信息技术部、公司部、零售部、信用卡中心等多个相关部门推进摸排账户信息的工作。

另外,包括工农中建、中信在内的十余家银行,已对公众刊出公告,要求存量非居民客户(即于今年7月1日前在银行开立过存款账户、银行卡、国债等的客户),从柜面或手机银行等签署税收居民身份声明文件。

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针对不同客群,摸排步调不一:对高净值客户的排查要急一些,金融机构被要求在今年12月31日前将金融账户加总余额(截至六月末)超过百万美元的个人账户信息全面摸清。而对不足百万美元的低净值客户,时限则涉到明年12月末。

银行排查是个啥进度?

1.已在行内召开视频培训会议。

2.通常以一个相关部门为主,其他部门联动。这个主负责部门,有些行是法律合规部,有些行是离岸金融中心,有些行是国际业务部,有些行是运营部。之所以每家银行主牵头部门不一样,是跟各家行的客户结构和组织架构相关。有些行的跨境小微企业会更多,有些行境外投行客户会更多。

需要联动的部门包括但不限于运营部、国际业务部、托管部、电子银行部、法律合规部、信息技术部、公司部、零售部、信用卡中心。

3.即使没有这个中国版CRS,基于监管机构密集要求排查反洗钱风险的频率,银行也在严密监控境内外资金流动和离岸账户。 

CRS对你我资产有何影响

问题1:CRS是什么?

要了解一个东西,首先要了解他的名字。CRS的英文全称是Common Reporting Standard,中文翻译是“共同信息交换准则”。很容易可以看出来,CRS是一个信息交换的系统,那他交换的是什么东西呢?用一句话说,CRS是全球范围的金融账户信息交换系统。也就是说,在这个系统内的国家的金融机构将会自动的将其名下的非居民账户信息报告给账户持有人的户籍国。

问题2:CRS等于“全球征税”吗?

我们了解的CRS了以后,就很容易回答这个问题了。就像上个问题说到的,CRS本身是一个信息交换系统,所以它本身不牵扯任何税务条款。CRS仅仅是将金融账户信息有效的传给对应的国家,而这个国家将怎么运用这些信息就超出CRS的范畴了。但是,对应的国家拿到信息后最直观的运用方式就是收税,CRS的前身美国的FATCA就是最好的例子。

回到这个问题本身,CRS是否等于“全球征税”,答案明显是否定的。但是,CRS是否会引起全球征税,答案应该是90%以上的肯定,用途甚至不仅仅在税收方面。

问题3:CRS会让我的所有资产都被查吗?

不是的,CRS只针对非居民金融账户信息的交换。也就是说只针对海外资产。举个例子,一个中国人在英国有资产,CRS会把在英国的金融信息传输给中国。这个账户持有人在中国的资产不属于CRS范畴内。

问题4: CRS要交换我所有的资产信息吗?

CRS交换的是金融资产,非金融资产不被纳入交换信息范畴:

金融资产:利息、分红、账户余额、保险受益、金融产品套利、信托等。

非金融资产:房产、珠宝、字画、贵金属、艺术品等。

值得注意的是非金融资产有可能因为其投资方式变成了金融资产,所以在资产配置的时候一定要咨询专业的顾问,以免本末倒置。

问题5: CRS覆盖的范围大吗?

根据最近期的了解,在CRS里有100多个国家,而全世界有227个国家和地区。在数字上来看,似乎还有一半或以上的国家地区不在CRS里面。但是,CRS系统里的100多个国家基本涵盖了世界上所有的主流国家和地区,当中包括英国、加拿大、瑞士、香港、新加坡等等,还有我们的中国。

因此,高净值人士如何将手上的资产不会轻易被CRS所“负累”,但是海外资产配置国的安全性就另当别论了,千万不要拣了芝麻丢了西瓜。

随着CRS在全球超过100个国家的陆续开始实施,投资者的全球账户将会更加透明化,国内投资者无所适从。移民加拿大、澳洲等热门国家已无法让投资者们安心的避税。因此,欧洲等小国护照纷纷成为投资者应对CRS的首选。其中,马耳他等国的投资移民成为高净值人士的热捧。

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